Победа над счетами

Начните планировать свои расходы еще до момента подачи документов. Ах да, также заранее настройтесь на суровые дни учебы, которые будут сопровождать вас на протяжении всего курса обучения. Дэн Тибиольт, студент МВА

Начните планировать свои расходы еще до момента подачи документов. Ах да, также заранее настройтесь на суровые дни учебы, которые будут сопровождать вас на протяжении всего курса обучения.

Дэн Тибиольт, студент МВА второго курса Harvard Business School как-то завел разговор о кредите на обучение на одном из занятий на первом курсе, и вызвал большой интерес к этому вопросу у своих одноклассников. Они просили у него совета по различным вопросам, связанным с этой темой, начиная с того, где можно получить кредит на хороших условиях и заканчивая тем, под какие нужды лучше всего просить деньги. Одним из мест работы Тибиольта до того, как он приступил к учебе, была компания Goldman Sachs. Там он занимался вопросами кредитования студентов и другими вопросами долговых обязательств.

Тибиольт был полон энтузиазма, что касается консультирования своих одноклассников по кредитной тематике. В 2003 г. он и ряд других студентов основали Graduate Leverage, компанию в Кембридже, Массачусетс, которая работает в области кредитования студентов и управления долгами. В этом году компания планирует проконсультировать около 5000 студентов МВА и студентов других учебных программ.

Среди студентов МВА уже определенно существует развитый рынок. Два года учебы в бизнес-школе стоят от 150000 долларов США, включая расходы на проживание. Среднестатистический студент, который до продолжения обучения обычно уже имеет долг в 15000 долларов по завершении образования уровня undergraduate, может позволить себе учебу в бизнес-школе, только взяв очередной кредит. Около 75-92% студентов МВА топовых школ, в которых средний размер финансовой помощи составляет порядка $50,000, как раз это и делают.

Таким образом, если вы не из богатой семьи, большую часть денег вам придется занимать у правительства или частных лиц. И это можно сделать – кредиторы охотно выдают деньги в долг студентам МВА, если у них светлая кредитная история. Однако все же существует много подводных камней.

Ниже приведены некоторые полезные советы сегодняшним и будущим студентам МВА, касающиеся плюсов и минусов студенческих займов и других финансовых вопросов.

Не бойтесь просить деньги. Если вы уже учитесь в школе и оказались в затруднительном финансовом положении, не следуйте сложившемуся убеждению, что студенты МВА не нуждаются в совете, касающемся финансирования. «Даже студенты бизнес-школ не знают, являются ли их долги плавающими или постоянными», - отмечает Тибиольт. Важно не допустить попадания в сложное финансовое положение из-за проблем, связанных с оплатой за обучение: по данным общества Society of Human Resources Management около 35% работодателей сегодня анализируют кредитную историю кандидатов, прежде чем принимать решение о найме.

Подготовьте себя к предстоящим расходам. Если вы еще только поступаете в школу, одним из первых шагов подготовки к учебе является приведение в порядок своих финансовых дел. «Прежде, чем взять очередной кредит на обучение, убедитесь в том, что ваши долги находятся у вас под контролем», - советует Бонни Лэк, помощник директора отдела финансовой помощи школы Carnegie Mellon's Tepper School of Business в Питсбурге, одной из бизнес-школ, которая имеет свой собственный отдел оказания финансовой поддержки. «Погасите сначала долг за машину и все эти кредитные карточки», - добавляет она. Брайэн О’Коннелл, автор работы Free Yourself from Student Loan Debt предупреждает, что самой большой ошибкой, которую совершают студенты является то, что они увеличивают объем долга, накапливающегося на плохих кредитных карточках.

Берите в долг с умом. Отдел оказания финансовой помощи ваша школа является тем универсальным местом, где можно получить федеральный, частный кредит или стипендию в зависимости от ваших способностей и потребностей. Однако имейте в виду, что эти услуги накладывают на вас большие обязательства.

«Просите деньги сразу же при поступлении и будьте вежливы и настойчивы», - советует Мишель Рок, студентка второго курса, которая получила правительственный и частный кредит для финансирования своего обучения в школе Атланты Goizueta Business School. «Мне оказали большую услугу, однако я советую лично разговаривать с соответствующими людьми и обсуждать мельчайшие детали».

Каждый, у кого есть номер социального страхования США, может получить федеральный кредит до $18,500. Эксперты советуют как раз сейчас думать о возможности получения этих денег до 30 июня 2005 г., вы можете получить этот кредит под низкий процент и сэкономить кучу денег. В июле процент кредита повышается в первый раз за 5 лет и составит 4,5%.

Частные кредиторы, возможно, предложат вам кредит под более высокий процент по сравнению с правительственным кредитом. Однако студенты МВА обычно нуждаются в больших деньгах, чем $18,500 на обучение и покрытие расходов на проживание. Если вы относитесь к таким студентам, спросите в школе, где вы учитесь, список рекомендуемых частных кредиторов, некоторые из них выдают до $20,000 в год в зависимости от того, какова общая сумма кредита, большинство из них не дают более $150,000.

Учитесь вести бюджет. Возвращение к студенческой жизни может быть шоком, поскольку вы теряете работу, где вам хорошо платили. Возможно, хорошим советом будет сокращение расходов до поступления в бизнес-школу, чтобы сэкономить деньги для переходного периода. Другая неплохая идея заключается в том, что было бы неплохо с самого начала подготовить себя к экономии. Чери Скрикка, помощник декана, курирующая направление Programs & Career Management в университете Maryland советует жить с кем-либо, а не отдельно, и отказаться от походов в рестораны или кафе. «Не живите как управляющий, будучи студентом бизнес-школы».

Однако это не значит, что необходимо экономить на образовании. Рок взяла дополнительный кредит, чтобы провести 4 месяца, обучаясь и работая в парижском представительстве компании American Greetings Interactive's. «Очень интересно жить в другой стране, и для многих такая возможность появляется лишь раз в жизни, на это можно взять дополнительный кредит», - считает Рок.

Продумайте, как будете расплачиваться. Рок отмечает, что планирует погашать свой кредит в течение 20 лет и предполагает все свои бонусные деньги отдавать в счет долга. Чтобы управлять своим кредитом ей следует постоянно связываться со своими кредиторами в случае переезда в другую страну или в случае возникновении проблем с выплатами. Большая часть кредиторов предоставляют отсрочку по выплате долга в случае возникновения непредвиденных жизненных обстоятельств, таких, например, как смерть близкого человека.

Следует отметить, что правительство полностью простит вам долг или снизит его, если по окончании школы вы будете работать в общественной организации, отмечает О’Коннелл. Также Скрикка отмечает, что некоторые компании сами погашают долг за образование своих сотрудников, поэтому попробуйте обсудить этот вопрос со своим работодателем.

«Как правило, бизнес-образование – хорошее вложение денег, которое со временем себя окупит, - отмечает О’Коннелл, – если вы разумно будете применять полученные знания». Что касается студентов МВА, по сравнению со всеми остальными студентами, второй натурой таких студентов является как раз принятие грамотных финансовых решений.