Что именно в действиях своих клиентов банки должны считать подозрительным

Центральный банк разработал для банков методические рекомендации по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В своих рекомендациях ЦБ РФ предлагает свои критерии

Центральный банк разработал для банков методические рекомендации по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В своих рекомендациях ЦБ РФ предлагает свои критерии выявления и признаки необычных сделок.

Среди общих признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении легализации преступных доходов и финансирования терроризма Банк России, в частности, называет немотивированный отказ в предоставлении клиентом сведений, не предусмотренных законодательством РФ, но запрашиваемых в соответствии со сложившейся банковской практикой, а также излишняя озабоченность клиента вопросами конфиденциальности в отношении осуществляемой операции.

Необычным и подозрительным также является пренебрежение клиентом более выгодными условиями оказания услуг (тариф комиссионного вознаграждения, ставки и т.д.), а также предложение клиентом необычно высокой комиссии или комиссии, заведомо отличающейся от обычно взимаемой комиссии при оказании такого рода услуг.

Кроме того, пристальный интерес у кредитных организаций должны вызывать операции клиента, не имеющие явного экономического смысла, не соответствующие характеру деятельности клиента и не имеющие целью управление ликвидностью или страхование рисков. Необычно сложные и поспешные сделки, а также операции, в которые непосредственно перед их началом вносятся изменения, также являются в терминологии Банка России "необычными" и требующими специального контроля.

Отдельно ЦБ РФ описывает в своих рекомендациях признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации "грязных" денег при проведении операций с наличными средствами и переводах, а также при проведении операций по кредитным договорам и расчетов по клирингу. Описываются Центробанком и возможные "отмывочные" схемы с участием страховщиков, при проведении международных расчетов, а также операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами.

Кроме того, легализация доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма может осуществляться при осуществлении электронного банкинга и расчетов по пластиковым картам. Различные признаки этого также описаны Банком России.

Независимо от всех этих критериев к повышенной степени риска ЦБ РФ относит деятельность в области туризма (туроператорскую и турагентскую деятельность, а также иную деятельность по организации путешествий) и деятельность, связанную с реализацией предметов искусства (в том числе комиссионной). Помимо этого, любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности (в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, в сфере общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях и т.п.) относится к категории особо рисковой.